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保理业务的专户管理问题已为银行贸易融资部门日渐关注,但对保理专户的风险预估、风险识别和风险点控制或有欠缺,突出表现在保理专户本身法律属性的不确定性,保理专户设立后应收账款回款路径发生异化,比如买方仍直接向卖方付款,卖方再通过他行结算账户将款项转入银行保理专户等。本案的发生,则为现金流管理失控的极端情况。但无论如何,信托安排应是解决保理专户法律症结现时可行的手段,信托安排相比反向的,约定卖方对银行给予资金划拨授权更有法律上的保障。
(一)通过信托安排将保理专户纳入信托财产专户管理,固定保理专户资金的法律属性,从合同架构上确保金融资产安全
首先,银行在充分核查受让应收账款的权利瑕疵、权利负担并排除与任何第三方权利冲突的前提下,可以在与卖方签订保理合同时