30万元银行房贷，无论贷10年，20年，30年，基准利率都是一样的，但是实际贷款利率不同，还款方式（等额本金或等额本息）不同，同样贷款年限的利息支出也不一样。公积金贷款基准利率3.25%，商业贷款基准利率4.9%。由于监管趋紧，放贷资金受限，迫于监管对于信贷资金调控压力，各家银行都会在基准利率的基础上上浮10%~40%不等。
这样的数据，现在网上有非常便捷的房贷计算器，立马就能够算到，一般都是采用等额本息的贷款方式。而你更应该考虑的是一些，没法单纯用数字计算的问题，比如买房要一次性付清，还是贷款买房哪种好？商业贷款，公积金贷款还是组合贷款，选哪种贷款方式更好？
银行贷款是按年算的，你年限越多，肯定利息越多，差10年利息差的可不是一点。抛开通货膨胀，如果自己还款无压力的话，肯定年限越短越好，20年的好。你让置业顾问算算20年和30年利息各是多少，你就知道差距了。
等额本息:每月还款金额相等，开始的几年几乎还的多是利息，有人经过计算等额本息超过三分之一还款期就不适合提前还款，因为利息都收的差不多了，后面本金多利息少。等额本金:每月还的贷款本金一样的，而利息又是以本金的多少来计算利息的，所以它的还款数额是前高后低，月递减几块，但是还款期超过一半也不合适提前还款。
看到很多人在计算不买房，把这笔钱存在银行能够赚多少钱。但是你要知道，把钱存在银行里，钱还是钱，以后会不断贬值；但把钱拿去买房，就变成了可以随着市场浮动的资产，如果眼光够准的话，别说跑赢通胀了，通过买房短期内再赚30万都是有可能的。存款显然是做不到的。
贷款的不同还款方式和年限的区别，选择等额本息还是等额本金的还款方式，这个主要是看是否有打算提前还款的意愿！如果有提前还款的意愿的话，建议使用等额本金的贷款方式，因为前期你还的贷款本金多！当然如果你是打算投资用，不打算提前还款的话，可以使用等额本息的方式货款！
需要明确的是我们的贷款利率。银行贷款又叫商业贷款，它有一个基准利率，但是根据市场资金的紧张和宽裕情况，银行会，讲，贷款利率，做，一定比例的调升，这就是我们经常出现的七折利率、八折利率或者1.1倍、1.2倍利率。
看似存款更划算，但是我们不得不考虑时间维度为30年的时间内货币贬值的因素，假设每年m2超发量为10%，cpi为2%，那么30年后的66万元的购买力只相当于现在的2.2万元，所以我们可以看到在银行存款绝对不是什么明智之举，而贷款不要提前还款才是明智之举。
根据上述算法来对比，假如存款利率和贷款利率同样的情况下，30万30年，存款利息一定会远远大于贷款总利息。就如同上述4%的存款总利息，竟然比房贷利率6.37%的贷款总利息多出近30万元，谁能想到有这么大的差距？