张家界中兴易贷:P2P平台,到底哪些红线不能踩?


日前,在广州举办了多场“特殊培训”,由广东省公安厅经济犯罪侦查局主讲,而听课的学生,则来自各P2P、众筹、第三方支付等互联网金融公司。授课的内容,就是各互联网金融公司尤其是P2P平台需要注意的一些问题,简单的说,就是给行业划定“红线”。
就P2P平台来说,除了要严防平台自融、非法集资等问题,更多的是某些“无恶意违规”,有时候,一家平台经营管理不够规范,也会踩中红线,这些更是需要谨慎注意的。
类似的例子如非法集资。所谓非法集资不是一个罪名,而是这一类违法犯罪的统称,认定P2P平台是否参与非法集资,主要通过平台是否参与自融、是否设立资金池、是否为“影子银行”、是否在平台上发布虚假项目这四点来认定。
上述四点,参与自融是肯定不被允许的;不通过第三方平台而私自截留客户投资,资金完全由自己掌控,私自设立资金池,也是被严查的;私自承诺利息,吸储资金,以“银行”自居,也踩中了红线;发布虚假标的,吸引投资者,不是自融,就是骗子平台,往小了说,也是平台经营管理不规范的体现,这些,都构成了违法。
P2P的定性为中介平台,不能因为自己还在正常运作,且有能力兑付投资者本息,就不涉及非法集资的问题。作为中介机构,P2P平台只有撮合交易的职能。张家界中兴易贷平台(www. zxydai. com)呼吁,广大P2P平台应当认真学习《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》(监管细则),这样才能迅速从自身整顿做起,共同努力,齐心协力将P2P市场打造得更加规范!

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