有朋友问我，如果房价有一天下跌到卖掉房子的钱还不够偿还贷款的钱，那么人们还会还贷款吗？如果不归还贷款会有什么后果呢？
房价一直是很多人关心的问题，无论是涨还是跌都牵动很多人的心。
近几年来，随着政府强调“房子是用来住的”以及各种抑制物价的调控措施，房价已经不再会像过去那样的涨价势头，甚至很多城市的房价出现了下跌。
前几天，“万科开始5折甩卖”的新闻反复登上新闻的热搜。这更是刺激了很多人脆弱的神经。因此，有人提出，如果房价跌到卖掉房子的钱还不够还贷款，那么还有必要还银行贷款吗？
首先，出现卖掉房子还不够还贷款的可能性基本不存在
一般情况下，住房按揭贷款都有首付款比例，目前在正常情况下，首套房”首付比例最低为30%，“二套房”的首付比例最低为40%。这还是最低有首付款比例，有的可能更高。也就是说，贷款与整个房价的比例一般会“首套房”为70%，“二套房”的贷款比例不会超过60%。
如果是购买二手房，根据国家有关规定，贷款人如果买的是二手房首套购房,则要求二手房按揭贷款首付至少30%，也就是可以贷款70%；如果是二套购房，二手房按揭贷款首付不低于70%。
也就是说，不管是新房的住房按揭，还是二手房的购买贷款，一般情况下贷款占总的房价的比例都不会超过70%。而现实中可能会更低，有可能在60%以下。
因此，在大多数情况下，只有房价下跌50%以上才可能会出现房子总价格已经低于贷款的情况，也就是人们常说的资不抵债的情况，而这种情况一般是不会出现的。
其次，历史上世界范围内房子泡沫破灭房价大跌的情况
历史上也曾经出现过几次房价大跌的情况，主要的事例有三次：
一次是1926年的美国，房价的下跌间接引发了上世纪30年代世界经济危机。
第二次是1991年日本，房价的下跌导致日本长达15年的经济萧条。
第三次是1997年的东南亚和香港，香港出现十几万名的百万“负翁”。
其中在著名的1998年—2004年东南亚金融危机，香港楼价大幅下跌，如著名的中产阶级居住社区“太古城”，楼价就从最高时的1.3万港元每平方英尺下跌到四五千元，下跌了62%，有人说下跌了70%，香港平均每位业主损失267万港元。
因此，房价下跌50%以上的极端情况是比较少的，但是并不是完全不存在。
其三，我国可能不可能出现房价下跌40—50%的情况呢？
应该说，我国不具备房价大幅下跌的基础，因为我国的房价不仅绑定了居民的主要财产，而且还是政府收入的重要来源，同时由于房地产涉及到很多的产业，房价的大跌会对经济形成强大的冲击，据专家计算，香港的房价大跌从1997年到2002年的5年时间里，香港房地产和股市总市值共损失约8万亿港元，比同期香港的生产总值还多；同样，1991年后日本房地产价格大跌到1993年，日本房地产业全面崩溃，企业纷纷倒闭，遗留下来的坏账高达6000亿美元。这样的冲击对中国这样一个大国是不可想象的，因此，对于我国来说，房地产价格大涨不符合政策意图，房地产价格的大跌也不符合政策的预期。
而现实中虽然说房价五折销售的情况，实际上也不符合实际情况。如万科所谓的五折甩卖，有相关报道也说没有舆论所说的五折销售、腰斩一类的行为，其实只是对特定户型的促销而且不到五折。
有的房产中介认为，万科的所谓五折连8折都不到，而且降低了交房标准和交房条件：精装变成了简装，原来配置的中央空调、电梯不再配，原来赠送的两个车位现在也不送了。因此，五折只是一个幌子和一种说法，并不一定要当真。
因此，现实中也不会出现所谓房价下跌五折情况的出现。既然万科的五折并不像人们想象的那么大的折扣，因此房地产价格也就没有想象的那样大的幅度下降的可怕，所以所谓的万科五折销售甩卖并不代表房地产的价格趋势，说万科五折甩卖房子预示着房地产价格新的趋势为时尚早。
其四，如果真的出现房子总价格低于贷款的情况会如何呢？
如果真的出现了资不抵债的情况，在只有一套房子的情况下，你不可能卖掉你的房子，而且不偿还贷款的情况也是不可能的。
但如果是第二套房子呢？
你当然可以卖掉房子还完贷款，但是一般不建议这样做，因为大跌以后往往会有一个回升和反弹，比如香港的房价在后来就有大的回升，如果在低位卖掉是得不偿失的。
你当然也可以继续偿还贷款，因为这是你应该承受的。任何情况下、任何商品的价格都有涨有跌，住房的价格也不例外，你既然投资房产可以享受价格上涨的红利，当然也应该承受价格下跌的损失。
你也当然可以不偿还贷款，那么贷款方会将你的抵押的住房进行拍卖，如果拍卖的资金仍然不能覆盖贷款，还有权向你追偿。同时，你可能由于贷款逾期会纳入失信人名单，并影响你以后的所有经济活动，所以是非常不划算的。