现实生活中我们通过按揭贷款买房，银行对房子的评估价往往会比我们的实际购房款低出不少，有些还会遇到银行对房子的评估价太低，造成一些购房者还要追加首付款的情况，这究竟是怎么一回事那，也有些朋友会说，银行对房子的评估价才是房子的真实价值，剩余多出的部分都是泡沫等等，下面我们一起来分析一下，为什么银行会对房子的估价低于我们实际的购买价位，也希望能给一些有疑惑的朋友做一下参考。
首先，当我们申请房贷时，银行会对即将购入的房产做一个评估价，然后再给一个抵押率，一般情况下抵押率不会超过80%，也就是我们平常所说的两成首付，银行给出的评估价比较低，并不是说银行会认定剩余的部分就是泡沫，银行也可能认为有水分或者是购房者有做零首付的嫌疑，这里所说的零首付是指，一些购房者故意通过提高成交价，从而向银行多贷款，把购房首付的钱趋于零的行为，这里给大家举个例子，比如市场上一套二手房的正常售价是100万，按照正常的按揭购买流程，应该支付20万首付款，向银行贷款80万元，但是有些购房者联合出售方以及中介，故意将成交价定位125万，这样理论上首付款就变成了25万，购房贷款变成100万，当出售方实际受到125万后，会按照约定将多余的25万返还给买房，所以作为购买方来说，付了25万首付但是又收回了25万，就相当于一毛钱没有出，这就是所谓的零首付。
其次，银行给出的评估价低也有利于银行自身的风险规避，如果说遇到房价增长过快，未来能够起到防范风险的效果，银行会将二手房的评估价格压低，因为评估价格压的越低，申请人贷款的额度就会越少，实际支付的首付款就越多，这对于银行来说自然风险就比较低。
第三，银行给出的评估价越低才能够均摊掉一些费用的支出，比如购房者将房子抵押给银行，按照评估价从银行获得了抵押贷款，如果到时候因为购房者的个人原因，没有能力按时偿还银行贷款的话，那么银行把房子收回以后，只有通过拍卖的形式才能变现，在这个环节中不免还会产生一些其他的费用支出，所以，当银行的评估价比市场成交价越低，这样拍卖的价格才会越高，除去各种手续费用以外，银行才能得到更多的钱。
总而言之，银行也是靠吸收存款和释放贷款来获得中间的利率差的，所以从风险角度上看，银行肯定会选择一种对自己最安全的方式了。