p2p理财的风险控制关键就是平台是否靠谱
p2p逐渐成为很多人理财的必选项，但是跑路风险始终困扰着投资者。只要选对了靠谱的平台，跑路风险就能有效排出，p2p理财的风险就降低到了低风险区间，因此可以说，投资p2p关键就是选平台。那么，如何识别不靠谱的平台？不靠谱的平台有哪些特点呢？
什么是不靠谱的平台？
要说靠谱，我们先知道什么是不靠谱，通过三年多的观察，孤行者发现，消失的p2p平台可分为三大类：
第一类是骗子平台，也就说通常说的跑路平台；
这类平台是最可恶的，它就是披着羊皮的狼，是假p2p，不但欺骗了投资者，还坏了p2p的名声，真是“老鼠过街人人喊打”。它就是来骗钱的，投资者必须擦亮眼睛，千万不要上当。
第二类是管理不善的平台，也就是缺乏专业能力，不合法合规的平台；
这类平台应该说比第一类好一点，但是也是非常可恶的，它的本质可能不是诈骗，但是它真的不懂什么是p2p。听说这行业能挣钱就上马了，缺乏专业人员，没有相应的经营资质，没有完善的规章制度。管理者就是一些法盲，就知道敛钱去投资，也没有好的投资渠道，最后把钱都浪费了，投资者的钱变成一堆不良资产，无法变现，对于这类平台也要严加防范。
第三类是良性退出的平台，也就是业务开展遇到瓶颈后，清偿退出的平台。
这类平台其实开始做的还是不错的，但是平台管理者缺乏眼光，或者决策失误，本来很宽的路越走越窄，最后可能走不下去了，没办法，只好抓紧清偿还账，这类平台退出后一般会把投资者的本金大部分能还上，但是投资者也要担惊受怕，所以也要远离。
只要能有效避开这三类平台，剩下的应该就算是靠谱的，其实严格说第三类还算靠谱。
如何识别不靠谱平台
骗子平台的识别
· 骗子都是急功近利的，骗子平台也不例外，因此骗子平台的存续期一般不会很长，他们都急于快速骗取资金，会想尽办法让受骗者尽快投资，常用的手段就是高息、礼品、拉下家，所以不要被高息诱惑，选择存续期长的平台就基本过滤掉绝大部分骗子平台。
· 骗子平台吸引人靠的不是实力，是吹嘘，因此如果你发现鼓吹自己平台和老板实力如何强大的，赚钱很容易的，回报率高的吓人的一般都是骗子平台。真正的好平台不是靠一个人有多优秀，而是靠一个好的管理团队，靠股权和管理权适当分离的管理体制，因此有股东投资（风投或上市公司），有团队管理，利率适中，年化10%左右的基本是靠谱的，因为股东和管理者之间是相互制约的。
管理不善平台的识别
· 管理不善的平台主要问题在合规性，以前判断这一点还是很难得，现在相对容易了。最重要的看是否有银行存管，因为银行和p2p平台合作前要对它的合规性进行审查的，我想银行审查的比咱仔细。但是也要注意：有些小银行的管理水平是信不过的，有的银行存管协议签了几十家，其实协议都签的不规范，严格说是不合规的。如果你上网查询，就会发现有的倒闭的平台上面也标记已经通过银行存管了，但是他们所谓的银行存管是不规范的，因此要选大银行存管的p2p平台。
· 其次看互金备案、icp证、注册信息等，这些相对繁琐，初学者不必过于关心，我说几个替代的方法：选择总部在北京、上海、深圳的，规模排名在前50名的，北京是首都，上海、深圳是经济中心，但凡有能力做互金的最终都到那里去发展，那里的监管也是到位的；规模能够在全国前50名之内，管理不善是做不到的。
· 再看两个指标：在贷规模和累计为用户赚钱数，在贷规模说明目前平台撮合的交易总额，最能说明平台的实力了，如果规模过小，说明买卖不打，一般在贷规模50亿以上的就比较靠谱了，因为资金量在那摆着呢，谁也不会把这么多钱闲置。为用户赚取规模体现了盈利能力，一般说来，优秀的平台能够为用户赚取利息的能力就强。
可能退出的平台识别
其实这一个还是很麻烦的，而且也很难识别，但是仍然可以判断一二。
· 一是看它的的业务是否有发展前景，目前国家鼓励的是个人小额消费贷款和小微企业经营贷，所以不是这两类的就要慎重。小额就可以分散风险，再一个小额要求风控更加细致，所以，小额分散是p2p的基本标签。目前最具代表性，符合管理层预期的是小额消费借款、小微企业借款和三农扶持借款，这三类平台最具发展前景。
· 二是历史逾期率，历史逾期率代表了一个p2p平台的管理能力，优秀的管理团队必然是风控能力强的团队，风控能力强就不会产生较高的历史逾期率。如果p2p平台的历史逾期率不断攀升，说明风控能力下降，平台盈利水平也必将下降，平台的存续就会产生问题。因此逾期率超过3%就要划警戒线了，不要再投了；超过5%的坚决不能碰，已投资的要抓紧退出。
· 三是业务获取能力，这标志着一个平台的业务水平，只有能够持续获得借款业务的平台才能够长期存续，如果不能及时获得足够的业务，一定是平台管理出了问题，或者是业务发展遇到瓶颈。因此如果平台发布标的速度跟不上，资金老是闲置，就要考虑转投其他平台，当然，像春节、国庆等业务淡季标的减少是正常现象。
· 第三类平台甄别比较困难，上面三项也不能完全排除，还有政策风险，人事风险等等，这个需要投资者有敏锐的洞察力。
认识了不靠谱平台，就知道什么是靠谱了。最后了解一下国家要求：个人在同一平台最多借款20万元，在不同平台借款总额不超过100万元；企业在同一平台借款不超过100万元，在不同平台借款总额不超过500万元。这是红线，碰了的就不靠谱。