企业在出口经营过程中时常会遇到一些风险，比如国外买方破产、外汇管制、政局动荡等，这往往会严重影响出口企业安全收汇和经济效益。尚易通作为一站式外贸综合服务平台，可以协助出口企业规避风险，提高效益。
今天由尚易通金融部总监郝雪萍女士向大家介绍我司最新推出的增值服务--信保业务，希望可以为出口企业保驾护航。
内容主要分为三个部分：信保业务介绍、尚易通服务介绍、通过尚易通参保流程。
一、信保业务介绍
出口企业的顾虑？
1、担心受骗：对新客户不了解，有单接不敢接？
2、担心拖欠：老客户由于经营资金紧张，要求放账，赊销做不做。
3、担心政变：战争、内乱、汇兑限制等。
中国信保承办的出口信用保险，帮助客户解决以上问题。
（一）什么是中国信保？
中国出口信用保险公司（简称“中国信保”）于2001年12月18日由国家出资设立，注册资金目前271.6亿元人民币，是我国唯一专营政策性信用保险业务的保险公司。
（二）中国信保短期出口信用保险（一般贸易险）产品：
1、综合保险：适用于年出口额5000万美元以上的出口企业，赔付比例90%；
2、中小企业综合保险：适用于年出口额300-5000万美元的出口企业，赔付比例90%；
3、小微企业“信保易”：适用于年出口额300万美元以下的出口企业，采用单一费率，赔付比例最高为80%。
（三）保什么？
保障企业以信用证和非信用证支付方式、信用期限在一年以内的出口收汇风险，补偿企业按合同约定出口货物后，因发生政治风险或商业风险而导致的直接损失。
（四）承保的风险：
商业风险：1、买方/银行拒收、拖欠 2、买方/银行无力偿付 3、买方/银行破产；
政治风险：1、禁止货物进口 2、外汇管制 3、战争、政变等。
（五）综合保险简要流程：
二、尚易通作为中间桥梁，可为出口企业提供以下服务
三、出口企业通过尚易通参保流程
首先是入驻尚易通平台、签署《外贸综合服务协议》的出口企业，按以下步骤完成参保流程：
（一）申请国外买方《资信调查报告》
节点：出口企业与国外买方洽谈合作意向或签署正式合同前，提交买方信息英文名称和地址
批复时间：标准7个工作日出具《资信报告》：
资信报告分为：《普调报告》支付调查费800元；《导读报告》支付调查费1200元；加急另付20% ，4个工作日出具报告。
资信报告用途：是评估被调查对象的潜在风险。
资信报告包含九个模块内容：企业基本信息、股份结构及管理者情况、经营情况、财务信息、信用记录、公共记录、行业及国家整体经济发展情况、总体评述、信用评级及推荐授信。
（二）申请买方信用限额
信用限额是中信保向每一买方/银行（信用证结算）按保单规定申报的出口项下可能承担赔偿责任的最高限额。
信用限额分为：自行掌握限额- 信用证结算方式 10万美元，非信用证结算方式5万美元；申请批复限额- 买方应收账款的最高额，循环使用。
提交信息：买方名称地址、订单信息、应收账款期限、出口商品名称、商品代码。
界定信用期限：指货物出口之日至买方应付款的时间（信用证-开证行付款日）。
限额闲置期：120天，即信用限额批复后，保单允许连续无申报出运的期限。
如何确定应申请的信用限额金额：根据当年合同金额和出运计划测算一个付款周期内买方/银行项下应收账款的最高余额，并非手头订单的合计金额。
例如：合同总值45万美元，付款方式oa60天，50%货款在出运前付清，货物分三批出运：3月1日15万、4月1日20万、5月15日10万，则最高应收账款约17.5万美元。
申请节点：新合作业务在正式签署合同前（可与资信调查报告同时申请）。
批复时间：申请后5个工作日（已有报告），出具《信用限额审批单》。
（三）申请办理保险批单
保险批单：是指保险人签发的同意被保险人要求补充变更保险单内容的书面文件。在保险合同中，批单的法律效力优于原保险单的同类条款。
目的：针对外综服模式，将出口企业加进尚易通的保单内。
尚易通为单个出口企业（委托代理）向中国信保提交投保申请（见格式），本申请在经保险人同意后，作为××号保险单的有效组成部分，与保险单具有同等法律效力。
出口企业向中国信保出具《承诺函》（见格式），本《承诺书》在经保险人同意后，作为××号保险单的有效组成部分，与保险单具有同等法律效力。承诺对尚易通代理的保险手续、理赔结果视同我公司的确认，不再提出异议。
出口企业提交营业执照等资质文件，一周时间中国信保下达保险批单。
（四）出运申报,缴纳保费
申报：是中信保在保单适保范围内对每一笔出口承担保险责任并计收保费的依据。
向中信保申报按照《保险单明细表》约定列明适保范围内的全部出口。如疏忽而将部分业务遗漏申报、当该部分业务发生损失时，对未申报的部分中信保不承担赔偿责任，不退还已经收取的保费
填写《出口申报单》主要内容：被保险人名称、保单号、买方代码、买方名称、信用期限、缴费支付方式、运输方式、出运日期、商品类别代码（海关）、发票号、货币代码和发票总值等。
注意事项：
1、核对买方或开证行限额是否有效，避免无限额、超限额或限额逾期的情况下出运。
2、出运金额大大超过买方或开证行限额余额时，要追加信用额或调整发货批次，防控风险。
缴纳保费：申报后出口企业按照上述收费表标准缴纳保费至尚易通，尚易通出具服务费发票。应交保险费先从最低保险费中核减，核减成零后继续缴纳保费。年度终止最低保费不退、不结转下年。
申报节点：每月25日前提交申报，货物出口报关后。
中信保受理：一般每月底受理一次。紧急情况下联系客户经理3个工作日完成。中信保邮件书面通知受理情况，给尚易通出具“保费通知书”和“发票”，保单责任生效。
（五）可能损失通知
可能损失/可损：是指因保险合同约定的风险事件发生，导致被保险人可能发生的损失。
《可能损失通知书》是向中国信保提交可能损失的书面报告，是索赔的前提，未在规定时间提交该通知书，保险人有权降低赔偿比例，如果在规定期限六个月仍未提交提交申报期限，保险人有权拒绝承担赔偿责任。
提交节点：买方/开证行拖欠30天：指买方收到货物后，违反销售合同的约定，超过应付款日30天仍未支付货款；其他风险10个工作日内，如买方拒收、买方破产、政治风险；确认自追和委托中信保，如后者与中信保签署委托协议确认自追和委托中信保，如后者与中信保签署协议。
上报可损金额：买方未支付或者未完全支付合同项下对应发票的应收账款金额或余额。
（六）申请索赔
索赔：是指企业在保险标的的遭受损失后，按照保单有关条款的规定，向中信保请求赔偿损失的行为。
节点：在提交《可能损失通知书》后四个月内提交索赔相关文件。
索赔单证：《索赔申请书》、《索赔单证明细表》、案情说明。
委托单证：委托代理协议书（2份）（保险人与被保险人）委托事项明细表。
贸易单证：合同、发票、箱单、运输单据、报关单截屏、收货证明、贸易往来函电、开证行承兑或拒付证明、损失证明文件等。
中信保收齐文件后即会正式受理索赔申请，在最长90日内进行定损核赔：核实损失原因，判断免责范围损失，扣减已支付已抵消和放弃债权部分等（有诉讼和仲裁法院判决执行之前不予定损核赔），最后核赔结果盖章书面通知被保险人。
中信保按照“核定损失金额与信用限额从低”原则，确定赔付基数，该基数不超过申报发票金额。赔付金额=赔付基数*赔偿比例。
赔偿金额仅限于直接损失，不包括利息、退税和逾期利润等损失。
（七）获得赔付
1、中国信保做出赔付决定后书面通知被保险人。
2、出口企业签署：《赔款通知书/回执》、《赔款收据及权益转让书》（中英文）、《赔款转让协议》（融资时转让给银行）。
3、中信保收到回执后2周内将赔偿款划至被保险人指定银行账户。
（八）赔后追偿
1、获得赔付款后需要协助中信保向责任方追偿，提交补充证据资料，在仲裁和诉讼情况下协助办理法律文件的公证、认证、提供必要的人证。
2、收到追回款根据保险双方权益比例计算各自应分摊的追回款和追偿费用（立案费、调查费、公证费、诉讼费、仲裁费、翻译费、律师费等）。
3、中信保签发《短期出口信用保险追回款转付通知书》，被保险人确认后中信保将被保险人应得的款项划至指定银行账号。
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编辑：羊果果
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