2017是互联网金融行业的合规年，随着《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》的发布，整个行业加速洗牌。虽然处于整顿期，但行业成长之势并未放缓，交易规模依然扩大。根据网贷之家发布的《中国p2p网贷行业2017年6月月报》显示，截至2017年6月底，行业历史累计成交量达到了48245.23亿元，同比去年上升幅度达到了118.55％，2017年上半年网贷行业累计成交量达到了13954.3亿元。
随着监管的逐步完善，和行业粗犷发展的结束，行业出现两极分化；不同于出局者的落寞，第一梯队呈现强者恒强的局面，那些排名靠前的一线平台，例如拍拍贷、宜人贷、人人贷等，依靠上线银行存管、优质债权和市场口碑等优势，在交易额、用户体量上迅速甩开同业者，形成市场份额的明显优势。
默默无闻的金蛋理财，在8月1日实现了累计交易额300亿的突破，而这一个标志性的事件，不仅体现了金蛋理财迈过一个门槛，也代表着网贷平台一线添加了新的成员。秉承着“冷静克制、稳健发展”行动纲领不断发展的金蛋理财，成立两年多来一直给业界一种低调但务实的感觉。事实上，这家平台在几乎不做市场推广、不投放广告的情况下，成交量突破300亿，关键在于平台“把投资者看成用户，重视体验”提到第一要务。打造了完善的用户体验，从收益率、安全性、透明性、趣味性、甚至用户沟通，都做到了行业顶尖。
优质债权成为基础保障
成败皆始于债权。网贷平台在经历早年风口浪尖式的疯狂发展之后，多数忽视资产安全性而过度扩张的平台，由于承受不了恶性违约事件的冲击以及监管的收紧而纷纷倒下，剩者为王，余下的平台则大多在风控和运营上有自己的独特竞争力。
是否具备真实性和安全性的良性债权，关乎网贷平台的生死，但优质债权的稀缺，又是整个行业的痛点，因此良性债权已经成为网贷平台一个非常核心的基础指标。
人人贷官方数据显示，人人贷平台上的债权标的主要“实地认证标”，背靠人人友信集团，“实地认证标”是由人人友信集团旗下友众信业对借款项目进行了实地走访和审核调查的无抵押信用贷款，坏账率较低。宜人贷的债权主要为个人信用贷，债权方为具有信用维护意识的城市白领人群，这一群体具有较好的教育水平、信用意识以及稳定的还款能力。
同样，优质债权一直是金蛋理财的先天优势，金蛋理财的债权主要为小额分散的“趣店”消费信用贷，收益稳定且风险极低，不良率不到0.4%，远低于消费金融行业平均水平。另外，金蛋理财通过经营状况、投资背景、市场估值、团队稳定性等多维度标准，筛选第三方资产方以拓展资产端资源，将以风控见长的项目或标的提供到平台上与投资者完成对接，加上严格的风控和用户筛选，进一步保证了金蛋理财债权的安全性与优质性。这些都形成了金蛋理财的独特竞争力和天然竞争壁垒。
信息披露透明度高
监管来临前，网贷平台在野蛮生长中爆发出提现难、平台跑路等信任危机。这些负面事件不仅给用户造成损失，也让整个网贷平台陷入舆论危机。随着政策不断发布，优质的网贷平台也不断用行动来为自己正名，加大对信息披露和用户透明化，以此打破大众对网贷平台的固有印象。
然而，目前的行业现状显示，除了一些国有背景和上市体系内的网贷平台外，大多数平台在信息披露和用户透明化方面仍有较大的空间。多数平台债权情况、平台运营情况等信息公布不完善，由此造成一些平台“虚假标的”泛滥，坏账率高居不下，为行业带来极端负面影响。
在此大背景下，金蛋理财的续投率呈稳健上升的趋势，这得益于平台一直坚持消除因“信息差”而造成的用户流失。为此，平台发起了大量用户沟通举措，包括app端每月披露运营月报，用户可直接看到平台运营状况；在产品上，用户可看到实时交易额和投资用户数；用户可查询详细的债权信息；接入银行存管后，信息变得更透明，所有债权和交易数据均在银行备案。除线上透明化举措外，金蛋理财还主动、定期发起面向投资者的线下“蛋友见面会”，让用户实地“触摸”金蛋理财，与核心团队当面沟通公司现状及发展规划、甚至唠唠家常，还鼓励蛋友之间打破线上壁垒透明交流，分享稳健投资心得。接下来，金蛋理财还计划打开数据通道，接入第三方媒体平台，为用户提高更透明的理财服务。
银行存管落地合规性高
自2016年以来，一系列网贷监管政策相继出台，《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》的发布，为网贷行业的规范发展提供了制度参考，明确了监管方向。其中，银行存管成为平台合规路上的必经之路。
据融360数据不完全统计，截至2017年7月23日，已经上线银行存管业务的网贷平台共328家，占网贷行业正常运营平台总数量的15.37%。行业排名靠前者如拍拍贷牵手招商银行、人人贷牵手民生银行、宜人贷牵手广发银行均已上线银行存管。
上线银行存管不仅保证了用户资金安全，也从侧面证明平台实力。出于对自身声誉的保护，银行对合作平台的要求较高，会从多方面考察平台，包括：注册资金（实缴）、股东背景、平台交易量、债权质量、业务模式、技术实力等。同时，根据监管部门的相关要求，存管银行会定期出具其存管的所有平台数据报告。
2016年8月，金蛋理财就已接入江西银行进行资金存管，成为国内为数不多的真正完成银行存管的互联网金融平台之一，并以此实现了用户投资资金与理财平台的完全隔离，规避用户资金被平台挪用的风险。
用户运营体系独具特色
作为理财类产品，在安全和用户体验之间做好平衡也是核心能力。很多网贷平台为了揽客，刻意强调收益率，却忽视了收益率背后的风险提示和债权透明化处理；也有的平台为了用户存取资金的便利性，忽视资金风险允许多卡进出提现；有更多平台则会忽视理财工具所必需的趣味性和用户参与感，变成了自说自话的“类银行”工具。
省下营销成本，投入回馈给用户、提高用户的收益，是金蛋理财一直践行的准则。上线之初，金蛋理财就会根据用户在论坛和微信群里反馈的产品体验弊端及改进意见，及时优化产品和运营模式。目前金蛋理财拥有粉丝群4个，2000名核心用户可实现实时沟通。依靠口碑相传，金蛋理财老带新的比例高达30%，平台推出的“每日一蛋”活动每天参与砸蛋的用户超过十万。依靠独特有趣的用户运营模式，金蛋理财迅速收获了大量优质用户和良好的口碑。
此外，金蛋理财为给用户带来安心、透明的理财体验，连续举办了7场线下用户见面会活动，近1000名用户先后走进公司实地考察。让用户参与进来，拥有更多的话语权，是金蛋理财的坚持，也是核心竞争力。通过线下活动，用户可以深度参与到金蛋成长的每一阶段，互相了解，相互支撑，才能带来用户和平台的双赢。
网贷行业成交量的持续走高、问题平台持续减少，印证整个行业正步入健康的轨道。随着监管效应逐步显现，合规网贷平台的发展空间将更加广阔。大浪淘沙下，泥沙必将被冲散，行业马太效应正在加剧。金蛋理财节节攀升的交易量也证明，通过主动拥抱监管，保障优质债权，做好信息披露，创新运营模式等形成核心竞争力，无疑是网贷平台稳健成长的关键，也是成为“全民理财工具”的必经道路。