2018年3月28日，互联网金融风险专项整治工作领导小组下发了《关于加大通过互联网开展资产管理业务整治力度及开展验收工作的通知》(29号文)。29号文要求对于网贷机构将互联网资产管理业务剥离出去，分立为不同实体的，应当将分离后的实体视为原网贷机构的组成部分，一并进行验收，承接互联网资管业务的实体未将存量业务压缩至零前，不得对相关网贷机构予以备案登记。
结合去年12月8日，p2p网贷风险专项整治工作领导小组办公室下发的《关于做好p2p网络借贷风险专项整治整改验收工作的通知》（以下简称“57号文”）和2017年7月7日北京市金融工作局发布的《北京市网络借贷信息中介机构备案登记管理办法（试行）》。融360网贷评级组6月发布了第二期北京地区网贷平台合规进度榜单，平台的合规得分总分值表示平台在争取备案过程中，已经按监管要求完成的合规占比。平台只有拿到满分100分时，才表示平台已经按照监管要求完成整改，但随着监管政策的推进完善，平台的合规得分会有所变动。第二期北京地区网贷平台合规进度榜单较上一期在打分上有所变动，平台合规情况分为7个一级指标，对各指标进行了赋值，满分为100分，详见下表。
表1 合规打分指标说明
根据此规则，对北京地区上线银行存管的100家网贷平台进行打分，从排名结果来看，北京地区网贷平台整体合规分数较高，其原因在于限额、两证和存管银行三类指标完成较好。其中，80分以上的平台有7家，依次为宜人贷、爱钱进、有利网、人人贷、积木盒子、向上金服、道口贷，其在合规进度方面处于领先，合规整改态度积极且成效明显。100家平台中，得分60分以下的平台只有16家，占比16.00%，这些平台在合规性方面相对落后，需要加强在合规性整改方面的投入。
1、信息披露
信息披露，主要包括平台工商信息、运营信息、收费情况等，是各平台相对好完成的指标，完成情况的好坏，体现了各平台的合规整改意愿。如果某平台信批分数很低，有可能是因为该平台整改的意愿较低，也可能是平台或项目有着问题或漏洞，不过不管怎样，这都值得出借人注意和警惕。
本期信批指标满分15分，12分及以上的平台有58家，占比58.00%，信批指标上完成度较高的平台将近6成。7分及以下的平台也还有19家，占比19.00%，这些平台的信批合规意识较弱，提醒出借人对信批不重视的平台应该谨慎投资。从具体指标的完成度来看，“信批专栏”完成度最高，有95家平台设立信批专栏，占比96.00%，榜单上也还有5家平台至今还没有上线信批专栏；但是北京地区仅有43家平台的法人对信批内容准确性进行了签字，比例仅为4成，占比为43.00%，还有58家平台的法人对信批内容的准确性无动作。
图1 信批指标得分分布
2、限额
限额，主要看平台历史存量处理进度和近一个月发布项目的额度。借款限额能够有效降低风险指数，体现了小额、分散的普惠金融理念，且监管政策严格要求同一企业在同一平台借款金额不得超过100万，同一自然人在同一平台借款金额不得超过20万，否则不予备案。所以出借人需要谨慎选择仍旧有严重超额标的平台。
本期对平台的超额情况分为无、一般和严重等程度。上榜平台中，限额指标完成度较好，有73家平台已经实现历史存量和新增借款都在限额规定的范围内，占比达73.00%。但还有13家平台还处于严重超额的范围。
图2 限额指标完成情况
3、第三方报告
第三方报告包括会计事务所的上年度财务审计报告、律师事务所的合规性审查报告和经营情况专项审计报告。平台若能同时拥有两份或两份以上不同类型的第三方报告，说明平台在积极配合整改。尤其是合规法律意见书披露了平台的合规情况，有利于出借人了解平台业务的合规性，也可以帮助平台了解自身的经营情况，及时发现问题并改进。
本期该项指标完成度较低，根据融360网贷评级组统计数据显示，北京地区披露了上年度财务审计报告的平台有51家，超过一半，占比为51.00%；仅有11家平台披露了律师事务所的合规性审查报告，占比仅仅为11.00%；而披露了经营情况专项审计报告的平台数量更少，目前仅有7家，占比为7.00%。
图3 第三方报告完成比例
4、等保三级、电信业务经营许可
等保三级是国家对非银行机构的最高级认证，由国家信息安全监管部门进行监督和检查。平台需要在信息保护、安全审计、通信保密等方面达到要求才能得到等保三级证书。而等保三级也意味着平台对外部恶意攻击等突发事件有足够的应对能力，能保证借款人及出借人信息安全。
不同于其他地区，本期北京地区的平台此项指标的完成度较高。根据融360网贷评级组统计数据显示，北京地区同时获得等保三级、电信业务经营许可（又称“icp证”）的平台58家，占比为58.00%。有82家平台获得了等保三级，占比为82.00%，上榜平台中还有19家平台没有获得等保三级；有80家平台披露有电信业务经营许可证，占比为80.00%。
图4 两证完成比例
5、银行存管
银行存管的本质是将用户资金和平台资金隔离，实现专款专用，来保障用户资金安全。其一定程度上可以避免了平台跑路、资金池以及资金往来不透明的风险，也可以使平台交易信息和交易流程更透明真实。目前，在行业监管趋严下，有银行选择收紧甚至退出网贷资金存管业务，而随着银行对存管业务的调整、部分地区要求存管属地化和平台考虑存管系统的用户体验，不少平台选择更换存管行。所以出借人要对没有对上线管银行的平台，保持相应的风险距离，同时要积极关注更换存管银行的平台。
由于本期北京地区只筛选了上线银行存管的平台，另外北京监管方面并没有要求存管属地化，所以北京地区网贷平台的此项指标得分都为9分。而监管层要求网贷平台需接入通过互金协会测试的银行，但该名单还没有公布，所以此项的最高得分也是9分。
表2 北京地区网贷平台6月合规进度榜单
数据来源：融360大数据研究院、平台官网
注：本期榜单由融360网贷评级组根据平台的公开信息进行整理和统计，只展示平台的合规进度，不代表平台的安全性，也不构成投资建议。数据如有出入，欢迎平台与我们联系。联系邮箱：wangdaipingji@rong360; 联系电话：010-81047503。本次信息收集的截止时间：2018年6月12日。